加大救市力度 經濟更快復甦
田北俊
明報二零零二年十二月十一日
我今日會在立法會上提出動議，促請政府協助有需要的按揭申請人更便捷地取得超過樓價七成的貸款，包括改善按揭保險計劃審批申請的條件和程序，或放寬對銀行按揭貸款七成上限的指引等。此舉目的是希望促進物業交投，振興經濟。
自政府早前宣布「救市九招」後，市場初步反應雖然不俗，一手樓市場更出現「小陽春」現象，但我認為政府仍可進一步加強穩定樓市的力度，尤其是對二手樓市場，因為如果二手樓市場搞不活，樓市便難以興旺。二手樓買賣可帶來連串購買宗數，賣出者可能會再購入其他樓宇，就算不再買樓，也需光顧租務市場，對樓市可產生正面的連鎖效應。
其實，我多年前已建議政府放寬對銀行七成按揭上限的指引，但政府一直反對，原因主要是擔心放寬指引會增加銀行體系的風險。不過，現時樓價已大跌超過六成，炒賣活動亦大致平靜，而且市民對樓宇按揭的負擔能力已增加百分之七十三，出現拖欠的風險大減；再加上，銀行在批核貸款申請時，始終會以審慎借貸的原則審批，充分考慮供款人的還款能力，所以自由黨認為有關風險問題是不大的。
政府另一個反對理由，是按揭證券公司推出的按揭保險計劃，已經可令置業者獲得七成以外的按揭。然而，按保計劃的其中一個問題是，審批貸款效率太慢，需約二至三星期；但在二手樓市場，買賣雙方普遍在簽訂了臨時買賣合約十日後，便會簽署正式買賣合約，一些自己沒有能力付多過一成首期的買家，怕二按未能及時配合，往往不敢作出購買決定。
另外，要成功申請九成按保並不容易，申請資格相當嚴苛，例如，申請者須為首次置業人士、自僱人士不會獲批等。計劃推出至今，使用率一直偏低，在二手樓按揭宗數裏，只有百分之七申請人採用，就足以證明問題所在。
最近，金管局同意按揭證券公司與銀行簡化現有按保息率的計算方式，推出一站式按揭保險計畫，將保費計入按揭息率。此項新安排可算是進一步回應社會上對放寬七成按揭上限的訴求，自由黨認為值得支持。不過，計劃的審批效率，會否因此而得以改善呢？仍是有待觀察。而且審批申請的條件須進一步放寬，使計劃更具彈性，吸引力才會增加。
政府在按保計劃上作出了放寬，確可為市場帶來正面信息，如果能進一步作出改良，使其在市場上更能被普遍採用，則現行七成按揭上限指引是否必要取消，爭議可算不大，這是自由黨今次提出動議的用意所在。